Saiba tudo sobre amortização de financiamento imobiliário

Bem Vindo ao Blog da Gráfico

Amortização de financiamento imobiliário: veja o que é e quais são as vantagens

Publicado em 3 de fevereiro de 2023

Amortização de financiamento imobiliário: veja o que é e quais são as vantagens

Quem deseja financiar um imóvel precisa entender sobre amortização de financiamento imobiliário. Sim, a quitação da dívida é um tópico importante, pois quem estabelece um contrato de 30 anos, por exemplo, pode conseguir um dinheiro extra e querer ficar livre da dívida mais cedo.

A amortização de financiamento imobiliário dá a possibilidade de antecipar as parcelas para diminuir o valor original da dívida, o que pode dar a tranquilidade de se proteger contra possíveis dificuldades relacionadas à inadimplência.

Por isso, este artigo da Gráfico é para você que quer ficar por dentro de todos os detalhes da amortização de financiamento imobiliário. Continue a leitura para saber como esse cálculo é feito e quais são as vantagens.

O que é a amortização de financiamento imobiliário?

A amortização de financiamento imobiliário significa diminuir o saldo devedor do financiamento, adiantando suas prestações É a negociação do valor devido ao banco ou a outra instituição com a qual você financiou uma casa ou um apartamento.

No contrato de financiamento imobiliário, há o valor das parcelas ao longo dos anos. Nele, você consegue ver quantas faltam e até mesmo qual é a quantia necessária para amortizar o financiamento imobiliário antes do prazo estabelecido no contrato. Também é possível fazer a simulação junto à instituição financeira.

O devedor interessado em fazer a amortização pode optar por diminuir o tempo de pagamento da dívida ou reduzir o valor da parcela. A grande vantagem é que é possível se livrar de parte dos juros aplicados em cada mensalidade.

Qualquer pessoa que tenha um financiamento ativo pode solicitar amortização de financiamento imobiliário. Para isso, o uso do FGTS, do 13º salário e/ou do extra das férias pode ajudar.

Como calcular a amortização de financiamento imobiliário?

O cálculo da amortização pode ser feito por dois sistemas: pela Tabela Price ou pelo SAC. Eles são aplicados tanto por bancos quanto por construtoras.

No entanto, os dois cálculos são diferentes, e a escolha por uma deles afeta o valor das parcelas e a quantidade total de juros.

A Tabela Price tem parcelas menores no início, mas são fixas durante todo o decorrer do financiamento. Enquanto isso, o SAC tem prestações altas no início, porém com diminuição progressiva durante os meses, tanto do valor da parcela quanto das taxas de juros.

Especialistas financeiros apontam que, de início, a Tabela Price é mais interessante por ter prestações menores, mas o SAC pode apresentar uma economia de até 10% no valor total do financiamento, pois há uma amortização maior da dívida.

Quais são as vantagens de utilizar a amortização de financiamento imobiliário?

A maior vantagem da amortização é a redução do tempo do endividamento. Se você começou com o tempo máximo oferecido pelo banco, certamente está preparado para pagar as prestações por 30 anos, não é?

Mas, quando você pensa em quitar a dívida com um dinheiro extra, pode escolher entre pagar e amortizar prestações do fim do financiamento. Amortizando, você gera redução no tempo total do contrato.

Também é possível pensar em diminuir o valor das parcelas. O tempo pode até não mudar, mas com certeza será um alívio na renda familiar.

Outra vantagem da amortização de financiamento imobiliário é em relação aos juros menores. Quanto menor a parcela ou o tamanho da prestação, as taxas que incidem sobre elas acabam sendo menores.

O que analisar antes de solicitar a amortização de financiamento imobiliário?

Agora que você já sabe as vantagens de quitar a dívida antes do prazo, é importante saber quais pontos devem ser levados em conta antes de solicitar a amortização do financiamento imobiliário. Confira!

Simule a dívida antes de solicitar a amortização

Quem planeja a amortização de financiamento imobiliário também precisa saber quanto deve ao banco. Para isso, é possível fazer a simulação da dívida por meio do site da instituição financeira ou presencialmente na agência.

A partir dessa simulação, você saberá quanto deve e poderá traçar um planejamento financeiro de acordo com a sua realidade.

Faça os cálculos das taxas de juros

Outro ponto a ser considerado são as taxas de juros cobradas pela instituição financeira para fazer a amortização. Isso pode ser visto quando você solicita a projeção da dívida, considerando cada possibilidade.

Algumas financeiras colocam taxas muito altas, o que acaba inviabilizando o processo de amortização. Nesses casos, é mais interessante manter as parcelas do que tentar alterar os valores. Ou seja, analise bem a proposta antes de tomar a decisão.

FGTS: saiba como utilizar na amortização de financiamento

Trabalhadores que têm direito ao FGTS podem fazer o resgate do valor para amortização de financiamento imobiliário a cada dois anos. Quem adquiriu o imóvel por meio do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) pode fazer esse processo quantas vezes quiser.

Quem fez o financiamento de forma individual ou conjunta pode usar o FGTS. O procedimento é bem simples: basta comparecer à agência bancária e resgatar o saldo ou abater direto na dívida. Para isso, é preciso ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em empresas diferentes.

Amortizar o prazo ou a prestação: como escolher?

Depende. Muitos especialistas apontam que é mais interessante amortizar o prazo, porque os juros incidem sobre o saldo restante do financiamento. Mas, nesse caso, as parcelas continuam com o valor, havendo alteração no tempo que você pagará o imóvel.

Mas, quem acha que as prestações estão pesadas e comprometendo o orçamento familiar, a melhor opção é amortizar a prestação. Você sentirá de imediato o alívio nas próximas parcelas. E, claro, futuramente há a possibilidade de quitar o restante da dívida antecipadamente.

Por isso, escolha o que faz mais sentido para a sua realidade, considerando qual dessas opções ajudará nas suas finanças.

Conheça a Gráfico Empreendimentos

Com longa experiência no mercado, a Gráfico sabe e entende o cliente, oferecendo sempre as melhores condições para que o sonho da casa própria possa se tornar realidade.

Com várias unidades em condomínios fechados totalmente vendidas, a construtora em Salvador é reconhecida dentro e fora do estado.

No site da Gráfico Empreendimentos, você pode entrar em contato conosco e tirar suas dúvidas mantendo contato com a empresa.

Gostou deste artigo sobre amortização de financiamento imobiliário? Então, confira estes títulos: