Sair do aluguel ou da casa dos pais é o desejo da maioria dos brasileiros. Seja solteiro ou comprometido, ter o próprio lar é muito importante para conquistar a sua independência.

Com isso, é muito comum ter dúvidas sobre como comprar um apartamento, principalmente se o objetivo é financiá-lo por meio de um programa de crédito.

Afinal, essa negociação envolve diversas etapas, como planejamento financeiro, organização da documentação, avaliação das possibilidades de pagamento da entrada e das parcelas mensais, entre outros.

Neste artigo, explicamos como comprar um apartamento financiado e trazemos um checklist do primeiro apartamento com diversas dicas para você pôr em prática ainda este ano e garantir o seu apartamento em 2023.

Boa leitura!

Qual é o melhor momento para comprar o primeiro apartamento?

Comprar o primeiro apartamento vai depender, acima de muitos fatores, de planejamento, cautela e muita pesquisa. Isso porque, para além de juntar o dinheiro necessário, é importante saber escolher como financiar o imóvel, quais são as melhores taxas, as formas de pagamentos, entre outros detalhes.

Sendo assim, a escolha sobre a melhor hora para comprar o primeiro apartamento é pessoal, pois várias questões influenciam essa decisão, como:

• receber uma promoção profissional;
• ter estabilidade financeira e profissional;
• começar a morar com um cônjuge;
• crescimento da família;
• ter a vontade de sair da casa dos pais;
• ter o desejo de investir em um bem próprio;
• querer sair do aluguel.

Além desses pontos, o tipo de imóvel desejado deve ser levado em conta. Pense nessas questões: você pretende comprar um apartamento de um quarto ou com mais dormitórios? Tem ou pretende ter animais de estimação e, por isso, vai precisar de um espaço maior?

O cenário do mercado imobiliário atual para a compra de imóvel

Apesar da alta da taxa Selic e da volta da Taxa Referencial, que estava zerada desde 2017, o mercado imobiliário ainda se mantém como um dos investimentos mais seguros da atualidade. Afinal, sempre costuma ser rentável para quem deseja investir.

Algumas tendências são interessantes para quem busca comprar seu primeiro imóvel, como a maior procura por imóveis em regiões mais afastadas dos centros urbanos.

Além disso, é possível garantir uma renda passiva oriunda do aluguel de imóveis, dado que existe uma demanda constante, mesmo em momentos de crise, pela locação de casas e apartamentos.

Até mesmo para comprar um imóvel para uso próprio, ainda é muito vantajoso a longo prazo, uma vez que esse bem segue em valorização constante.

Passo a passo de como comprar um apartamento e sair do aluguel

Entre as etapas de como comprar um apartamento, saber as necessidades da sua família e definir metas para poupar dinheiro são algumas das mais importantes. Também é fundamental conhecer as oportunidades do mercado antes de fazer esse investimento.

A seguir, confira um passo a passo com dicas de como comprar o primeiro apartamento e sair do aluguel. Confira!

Defina o seu perfil e as suas necessidades

O primeiro ponto para você saber como comprar um apartamento para sair do aluguel é entender o seu perfil ou o da sua família. É importante entender quais são os planos e motivos para adquirir o imóvel mais adequado. Se um casal tiver interesse em ter filhos, deve pensar se gostaria de ter um apartamento maior, por exemplo.

E para aqueles que gostariam de ter o seu próprio espaço e morar sem companhia, é necessário estabelecer metas e objetivos, assim ficará fácil saber como comprar um apartamento sozinho.

Faça um planejamento financeiro

Antes de sair do aluguel para investir em uma propriedade, é essencial ter o controle dos seus gastos, assim você saberá como comprar um apartamento com pouco dinheiro, por exemplo.

O registro das suas contas pode ser feito em aplicativos para planejamento financeiro, planilhas no computador ou até mesmo de forma mais tradicional, com caneta e papel.

Dicas para realizar um planejamento financeiro eficaz:

• Faça o controle dos seus gastos em uma planilha

• Estabeleça objetivos e metas (de curto, médio e longo prazos)

• Saiba onde é possível cortar e conter gastos

• Tenha uma reserva financeira de emergência;

• Não deixe seu dinheiro parado. Aposte em fundos de investimentos verdadeiramente rentáveis

Leia também: Entenda a importância do planejamento financeiro familiar para compra de um imóvel

Veja como poupar

A partir daí, é possível entender quais são as suas despesas principais (como água, luz, internet e telefone) e aquelas extras (a exemplo de gastos com restaurantes).

Com isso, você pode definir quais são os custos que podem ser cortados para ajudar a realizar o seu sonho de ter o seu próprio imóvel. Abaixo, veja algumas dicas simples de como poupar o seu dinheiro para comprar o primeiro imóvel:

• Tenha uma conta poupança separada: crie uma conta poupança separada e estabeleça um depósito mensal para essa conta, preferencialmente de forma automática.
• Reduza as dívidas: procure quitar suas dívidas antes de iniciar a poupança para a entrada do imóvel, assim você pode evitar juros altos.
• Invista em renda fixa: se você tiver algum dinheiro sobrando, considere investir em renda fixa para aumentar sua renda passiva e acelerar o processo de economia.
• Adie gastos desnecessários: adie viagens ou compras de bens de consumo, por exemplo, até que você tenha economizado o suficiente para a entrada do imóvel.
• Mantenha-se motivado: lembre-se sempre do seu objetivo e celebre suas pequenas conquistas.

Tenha metas objetivas

Depois de conhecer as suas condições financeiras, é o momento de saber aonde você deseja e pode chegar.

Nesse ponto, é interessante adotar objetivos adequados com as suas possibilidades e com um prazo determinado para serem alcançados. Você pode estabelecer a economia de um valor fixo ao mês e buscar uma renda extra, por exemplo.

Conheça o mercado

Estudar nunca é demais, especialmente na hora de comprar o primeiro apartamento. Por isso, saiba se o mercado imobiliário está em alta ou em baixa e tudo o que pode beneficiar na hora da compra.

Se não for um bom momento, o ideal é esperar um pouco até que seu investimento saia com melhores condições para o seu bolso.

Veja também quais são as oportunidades disponíveis na região em que você deseja morar e realize uma boa pesquisa sobre o mercado.

Para isso, dê prioridade para as construtoras e imobiliárias que têm experiência no ramo e podem oferecer mais confiança na entrega do serviço.

Avalie as formas de pagamento

Após essas etapas, é fundamental analisar qual é a modalidade de pagamento mais apropriada ao seu perfil. Se preferir financiar, é indicado dar uma entrada com o valor mais alto possível para reduzir o valor das parcelas. Assim, você consegue quitar o apartamento ou a casa própria com maior tranquilidade.

Estude as possibilidades de financiamento

No mercado, existem diversas possibilidades de financiamento. Por isso, é importante estudar todas as alternativas e ver qual é a que mais se encaixa com o seu perfil. Você deve analisar as condições para solicitar o crédito, assim como as chances de utilizar o FGTS, por exemplo.

Leia também: Como usar o FGTS para comprar imóvel: veja as principais dicas

Liste os documentos

Por fim, será preciso ter em mãos alguns documentos para adquirir o imóvel, a exemplo de CPF, RG, comprovante de residência atualizado e comprovante do estado civil.

Também será necessário comprovar a sua renda com documentos, como o contracheque ou os extratos bancários (para autônomos). Abaixo, listamos os principais documentos necessários na compra de um apartamento:

• Certidão de matrícula atualizada: documento emitido pelo Cartório de Registro de Imóveis que comprova a situação jurídica do imóvel, ou seja, se está livre de ônus, como dívidas ou hipotecas.
• Escritura de compra e venda: documento que formaliza a transação entre comprador e vendedor e deve ser lavrado em um Cartório de Notas.
• IPTU: Imposto Predial e Territorial Urbano, que comprova o pagamento do imposto municipal referente ao imóvel.
• Certidões negativas: são documentos que comprovam que o vendedor não tem dívidas em órgãos públicos, como Receita Federal, Justiça do Trabalho, entre outros.
• RG e CPF: documentos pessoais do comprador e do vendedor.
• Comprovante de renda: documento que comprova a capacidade de pagamento do comprador, como holerite, declaração de imposto de renda, entre outros.
• Comprovante de residência: documento que comprova o endereço do comprador, como conta de luz, água, telefone, entre outros.
• Certidão negativa de débitos condominiais: documento que comprova que o vendedor não tem dívidas com o condomínio, caso o imóvel esteja em um condomínio.

Financiamento imobiliário: quais são as melhores opções para comprar o primeiro imóvel?

Depois de analisados os pontos acima, é hora de saber o que cabe no seu orçamento. Pagar à vista é uma opção? Ótimo. Mas, se essa não for uma realidade no momento, recorrer ao financiamento de imóveis para realizar a compra do primeiro apartamento pode ser uma solução adequada.

Conheça agora três tipos de financiamento que podem ajudar você a comprar o primeiro apartamento.

1. Novo Minha Casa Minha Vida

O antigo programa habitacional Minha Casa Minha Vida voltou em 2023, principalmente por conta do retorno de Luiz Inácio Lula da Silva à presidência. O MCMV, assim como o antigo programa Casa Verde e Amarela, pertencem ao governo federal e oferecem subsídio por meio da Caixa Econômica Federal.

O programa tem três faixas de grupo, divididas de acordo com a renda, que vai até R$ 8 mil. A taxa de juros também varia de acordo com a renda e a localização do imóvel.

Leia também: Descubra o que é subsídio habitacional e quais são suas vantagens

1. Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

O SFI também pertence ao governo federal e auxilia quem deseja comprar imóvel na faixa de preços entre R$ 800 mil e R$ 950 mil. Nessa opção, há a necessidade de a compra ser feita por um CPF e com prazo de pagamento de até 35 anos.

1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O Sistema Financeiro de Habitação é um programa governamental para a compra de imóveis em que podem ser usados o FGTS e a poupança. Ele é exclusivo para pessoas físicas, que podem parcelar o valor financiado em até 35 anos.

Nessa opção, o valor das parcelas não pode comprometer mais do que 30% da renda do contratante. O que chama a atenção no SFH são as taxas de juros menores se comparadas com as outras opções.

Como aumentar as chances de conseguir um financiamento para o primeiro apartamento?

Vai comprar o primeiro apartamento, mas tem dúvidas sobre o que fazer para aumentar as chances de ter um financiamento aprovado? Confira algumas dicas:

• não tenha nome negativado no SPC ou na Serasa;
• tenha emprego com carteira assinada ou comprove renda fixa;
• tenha um bom score de crédito;
• mantenha um bom relacionamento com o banco no qual vai solicitar o financiamento;