Você sabe como funciona o financiamento de imóvel?

Por se tratar de uma transação de alto valor, é comum que surjam algumas dúvidas na hora de realizar o financiamento imobiliário, como o limite de financiamento e o prazo para quitação das parcelas.

Neste artigo, apresentaremos como funciona o financiamento de imóvel, quais são os principais tipos de financiamento imobiliário e o que é necessário para obtê-lo. Confira!

O que é e como funciona o financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel é oferecido pelos bancos para quem busca parcelar o valor de uma propriedade. A quantia é emprestada ao comprador, que deve pagar à instituição financeira para quitar o seu imóvel.

As condições para parcelamento, a exemplo de taxas de juros de financiamento e o prazo para pagamento variam de acordo com o banco. Os requisitos também dependem do valor total do imóvel e da renda do comprador.

Quais são as opções de financiamento imobiliário?

Antes de realizar o financiamento imobiliário, é importante conhecer os principais tipos disponíveis, visto que as condições, assim como os benefícios, variam de acordo com a modalidade escolhida.

Confira os principais tipos de financiamento de imóveis e as suas principais condições.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

SFH, ou Sistema Financeiro de Habitação, é um dos principais sistemas de financiamento existentes no Brasil. Criado em 1964 para ajudar indivíduos de menor renda do país a obterem sua casa própria, atualmente esse sistema atende pessoas de diferentes faixas de renda.

Um dos benefícios desse tipo de financiamento é o prazo de quitação da dívida, que é de até 35 anos. Por outro lado, os interessados só podem financiar até 70% do valor de imóveis usados e 80% para propriedades novas. Além disso, a compra pode ser feita apenas por pessoa física.

Os recursos para financiamento por meio do SFH têm origem no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Quem adere ao sistema ganha 50% de desconto no registro e na escritura do seu primeiro imóvel.

Um critério importante é o valor do imóvel, que tem limite de R$ 950 mil para os estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e do Distrito Federal. Em outros estados, o preço pode chegar a R$ 800 mil. Além disso, as prestações não devem ultrapassar 30% dos rendimentos mensais do comprador.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O Sistema Financiamento Imobiliário (SFI) engloba todos os outros financiamentos que não estão disponíveis no SFH. Esse sistema é responsável por atender uma parcela importante do setor imobiliário: os investidores.

No SFI, a aquisição da casa própria pode ser por pessoa física ou jurídica. Essa modalidade atende pessoas que buscam financiar imóveis em valores maiores do que aqueles alcançados pelo SFH. Com isso, o preço pode ser maior que R$ 950 mil para MG, SP, RJ e DF e maior que R$ 800 mil para as outras localidades.

De outro modo, as taxas de juros são maiores. O prazo para terminar de pagar o imóvel é o mesmo do SFH, 35 anos. Já o percentual de financiamento pode variar entre 80% e 90% do valor da propriedade. Os recursos para esse tipo de financiamento são do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) e não há limitação de renda comprometida.

Existe, também, a possibilidade de amortizar o financiamento, que significa antecipar as parcelas para reduzir o valor original da dívida. Modalidade bastante utilizada por quem recebe um dinheiro extra e deseja reduzir os juros incluídos nas parcelas, a amortização é comum principalmente no financiamento imobiliário. Veja como funciona abaixo.

Entenda os tipos de amortização de financiamento

Os três tipos de amortização são o Sistema de Amortização Constante (SAC), o Sistema Tabela Price e o Sistema Sacre. Entenda basicamente como eles funcionam.

• Sistema de Amortização Constante (SAC): nessa modalidade, o valor da amortização se mantém durante todo o pagamento das parcelas mensais de financiamento, o que se altera é o valor mensal dos juros.
• Tabela Price: essa modalidade de amortização apresenta prestações fixas e os juros são decrescentes.
• Sacre: sendo uma associação das duas modalidades, pelo Sacre as prestações aumentam até determinado momento e, depois, começam a diminuir.

O que é necessário para solicitar o financiamento de imóvel?

Para realizar um financiamento imobiliário, é muito importante ter algumas informações e saber do que você precisa. Veja a seguir:

Documentos

Os interessados em financiar apartamento ou casa própria devem separar os originais e as cópias dos seguintes documentos:

• RG
• CPF
• Comprovante de renda, como contracheques, para quem atua com carteira assinada
• Contratos de prestação de serviços e declaração do IR para autônomos
• Comprovante de estado civil (certidão de nascimento para solteiros e certidão de casamento para casados)

Análise de restrições no nome

Além da sua comprovação de renda, a instituição financeira deve consultar cadastros de inadimplentes para saber se você tem condições de quitar o financiamento. Portanto, o banco analisará se o seu nome consta em fontes, como Serasa e SPC, para saber se existe alguma dívida.

Avaliação do imóvel

O banco fará uma avaliação do imóvel em que você tem interesse por meio de um especialista técnico, como um engenheiro. Após isso, será elaborado o contrato para ser assinado entre o comprador e o vendedor da propriedade. Esse documento precisa ser registrado em cartório e encaminhado ao banco. Depois, o interessado deve começar a pagar as parcelas.

Como escolher o melhor financiamento?

Agora que você já sabe como funciona o financiamento de imóvel, é fundamental se atentar a alguns pontos a fim de garantir o melhor financiamento para você. Confira!

Observe a reputação

Inicialmente, considere a confiança que a instituição financeira oferece aos seus clientes. Se possível, negocie com um banco onde você já tem uma conta. Desse modo, a entidade terá acesso mais fácil às suas informações financeiras e terá condições de avaliar se você conseguirá quitar o valor do financiamento.

Analise as taxas de juros

Mais um ponto importante é verificar as taxas de juros que serão cobradas. Isso é importante para que você consiga pagar as parcelas sem aperto. É fundamental fazer um bom planejamento financeiro e considerar a duração do prazo de financiamento.

Use o FGTS

Os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) podem ser usados pelos trabalhadores na compra de imóveis. Portanto, observe o saldo do FGTS e veja se é melhor utilizá-lo como entrada ou na amortização.

Conte com um simulador

Também é possível contar com simuladores de financiamento das próprias instituições bancárias. Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú estão entre aquelas que oferecem a possibilidade de simular as condições de financiamento, de acordo com informações como a renda e a idade do interessado.

Conheça a Gráfico Empreendimentos

Com longa experiência no mercado, a Gráfico sabe e entende o cliente, oferecendo sempre as melhores condições para que o sonho da casa própria possa se tornar realidade em um piscar de olhos.

Com várias unidades de condomínios fechados totalmente vendidas, a construtora é reconhecida nacionalmente e agora pode ajudar você a se tornar o dono de uma das mais de 30 mil unidades já entregues.

Entendeu como funciona o financiamento de imóvel?

Para mais informações, entre em contato conosco. Além disso, você pode nos seguir no Instagram ou no Facebook.