O sonho de adquirir a casa própria é compartilhado por muitas pessoas. Por isso, aqueles que enfrentam restrições financeiras e têm seu nome incluído em órgãos de proteção ao crédito procuram também dicas sobre financiamento de imóvel para negativados.

Apesar das dificuldades, algumas instituições financeiras e programas do governo oferecem alternativas viáveis por meio de políticas mais flexíveis e avaliações de crédito mais abrangentes. 

No entanto, é essencial que os negativados estejam cientes dos termos e condições específicos dessas oportunidades, além de se comprometerem a melhorar sua situação financeira para garantir a sustentabilidade do financiamento a longo prazo.

Confira, neste artigo, como o financiamento para negativados é possível e quais são as melhores estratégias para alcançar a tão sonhada casa própria.

O que significa estar negativado?

O termo “negativado” significa estar com o CPF ou o CNPJ registrado em algum órgão nacional de proteção ao crédito, o que torna essa pessoa ou empresa inadimplente, o chamado popularmente “nome sujo”, por conta de uma dívida que não foi paga. 

Tipos de restrição de crédito

• Emissão de cheques sem fundos, conhecida como Cadastro de Emitentes de Cheque Sem Fundo no Banco Central;
• Pendências na Receita Federal e no INSS;
• Ação judicial;
• Inclusão no SPC e Serasa;
• Dívidas na prefeitura;
• Dívidas no condomínio;
• Débitos e contas não pagas de água, luz, telefone;
• Faturas de crédito;
• Empréstimos, parcelas e financiamentos não pagos.

Qual é a diferença entre negativado e inadimplente?

O termo “negativado” refere-se a qualquer pessoa com registros negativos em seu histórico de crédito. Já o inadimplente é alguém que está em atraso com suas obrigações financeiras. Logo, todo inadimplente é considerado negativado, mas nem todo negativado está inadimplente.

Sendo assim, é preciso verificar nos cadastros de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como veremos a seguir, para saber se o atraso já levou à negativação ou é apenas uma inadimplência.

Como saber se seu nome está negativado?

Para verificar se seu nome está negativado, você pode consultar as principais instituições de proteção ao crédito no Brasil, como SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Serasa. Lembrando que essas instituições mantêm registros de inadimplência e restrições ao crédito, como dívidas em atraso, cheques sem fundo, entre outros.

A seguir, conheça as principais etapas para verificar a situação do seu CPF de forma rápida e simples.

SPC Brasil

Para saber como está seu CPF no SPC Brasil, basta seguir as etapas abaixo:

• Acesse o portal do SPC Brasil/Cadastro Positivo;
• Crie um registro informando seus documentos, seu telefone e seu endereço completo;
• Efetue o pagamento da taxa de consulta;
• Visualize informações completas sobre seu histórico de crédito, como protestos, cheques e contratos concedidos.

Boa Vista SCPC

No Boa Vista SCPC, o processo é bastante simples e rápido. Confira em detalhes:

• Acesse o site Consumidor Positivo;
• Realize um cadastro informando seu CPF, seu e-mail e alguns dados pessoais;
• Por fim, clique no box “Dívidas” para verificar se há pendências em seu nome na Boa Vista.

Outra dica importante é criar um cadastro de consumidor positivo, que pode facilitar a obtenção de crédito no futuro e o financiamento de imóvel para negativados. 

Isso acontece pois, nesse caso, também são registrados os pagamentos efetuados em dia. Consequentemente, é possível formar um histórico “positivo” e, inclusive, ter um financiamento imobiliário aprovado.

Serasa

Confira o passo a passo para saber se seu nome está negativado na Serasa Experian:

• Acesse o site da Serasa Experian;
• Clique em “Consultar CPF e score grátis”;
• Realize um breve cadastro informando seus dados pessoais, crie uma senha e confirme seu e-mail;
• Acesse o painel “Meu CPF” e navegue pelo menu “Pendências” para verificar se há alguma dívida registrada em seu nome.

Lembre-se de que, geralmente, uma consulta em um desses órgãos é suficiente para saber se seu nome está sujo. Portanto, você pode começar consultando os serviços gratuitos da Serasa e do SCPC antes de optar pelo SPC Brasil, por exemplo, já que o órgão exige o pagamento de uma taxa para realização do serviço.

É possível financiar um imóvel com crédito negativado?

Embora bastante desafiador, é possível simular financiamento com nome sujo. 

No entanto, é preciso compreender que as opções são mais restritas e as condições podem ser menos favoráveis. Isso porque as instituições financeiras tendem a considerar os negativados como um risco maior de inadimplência.

O sonho da casa própria para negativados: como começar

Há opções que podem ser exploradas por quem busca financiamento para a compra de um imóvel mesmo estando negativado. Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas a pessoas com restrições no CPF. 

Outra opção é recorrer a um fiador ou coobrigado no contrato, isto é, uma pessoa que poderia assumir a responsabilidade em caso de inadimplência do titular do financiamento. 

Por outro lado, buscar a renegociação das dívidas com os credores é sempre a melhor estratégia.

Estou negativado. Posso usar meu FGTS no financiamento?

Não existem restrições, logo é possível usar o FGTS no financiamento mesmo com o nome sujo.

Negativado pode fazer financiamento de imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida?

É possível a concessão do financiamento imobiliário no programa do Governo Minha Casa, Minha Vida mesmo com o nome negativado desde que a renda familiar seja compatível com a modalidade Faixa 1, com renda de até R$ 1.800.

Como limpar o nome para pedir um financiamento?

Para aumentar suas chances de obter um financiamento de imóvel para negativados, é fundamental limpar seu nome e melhorar sua reputação no mercado. Saiba como com algumas dicas práticas:

Negocie suas dívidas

O primeiro passo é identificar as dívidas que geraram a negativação do seu nome. Para tanto, entre em contato com os credores e proponha acordos de pagamento que sejam compatíveis com sua realidade financeira. Muitas vezes, é possível obter descontos, parcelamentos ou condições especiais de pagamento.

Crédito consignado

Se você é servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, ou trabalha em empresa conveniada com uma instituição consignatária, uma alternativa é recorrer ao crédito consignado. Afinal, essa modalidade oferece taxas de juros muito mais baixas e prazos mais longos, sendo uma alternativa para quitar dívidas mais caras.

Organize suas finanças

Além de ser útil para limpar o nome, organizar suas finanças ajudará você a evitar futuras negativações — o que é essencial para ter controle sobre sua vida financeira. Nesse sentido, faça um orçamento detalhado, identificando todas as suas despesas e receitas, e busque equilibrar seus gastos. Priorize o pagamento das dívidas e evite novos credores.

Poupe e invista

Crie o hábito de poupar dinheiro para construir uma boa reserva financeira. Dessa forma você terá recursos disponíveis para enfrentar imprevistos e evitar a necessidade de recorrer a empréstimos com altas taxas de juros, incluindo o cartão de crédito ou o cheque especial, haja vista que ambas as modalidades são responsáveis por grande parte dos endividamentos no país.

Mantenha um bom relacionamento com instituições financeiras

Manter um bom relacionamento com instituições financeiras é essencial para aumentar suas chances de obter crédito e negociar condições favoráveis em um futuro financiamento imobiliário. Um histórico de bom pagador e cliente leal pode ser extremamente valioso.

Conheça a Gráfico Empreendimentos

A busca pelo financiamento de imóvel para negativados pode ser desafiadora, mas, com as estratégias corretas e um bom planejamento financeiro, é possível alcançar o sonho da casa própria. Limpar o nome e manter um bom relacionamento com instituições financeiras são passos cruciais para aumentar suas chances de obter condições favoráveis de financiamento.

Nesse contexto, a Gráfico Empreendimentos, com anos de experiência no mercado imobiliário, está pronta para auxiliar você em todas as etapas do processo, desde a escolha do imóvel ideal até a orientação na busca pelo financiamento mais adequado ao seu perfil. 

Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar você a realizar o sonho de adquirir seu imóvel.

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