Investir em um segundo imóvel pode ser uma ideia tentadora para quem já possui uma casa própria e busca formas de gerar renda extra ou aumentar o patrimônio. No entanto, persiste uma dúvida: vale a pena comprar imóvel financiado para alugar? 

Com o mercado imobiliário em constante transformação, essa decisão exige análise cuidadosa. Afinal, financiar um bem envolve compromissos de longo prazo, e o retorno depende de vários fatores.

Este artigo traz uma abordagem técnica e detalhada para esclarecer os principais pontos. Assim, fica mais fácil entender se vale a pena comprar imóvel financiado para alugar e como tomar uma decisão informada.

Continue a leitura para entender os detalhes e encontrar respostas práticas.

Afinal, vale a pena comprar imóvel financiado para aluguel?

Antes de decidir se vale a pena comprar imóvel financiado para alugar, é essencial compreender os números e os riscos envolvidos. Um financiamento imobiliário geralmente se estende por anos, com juros que impactam o custo total. Por outro lado, o aluguel pode gerar fluxo de caixa positivo. Então, como avaliar se o investimento compensa?

Qual a rentabilidade de um imóvel alugado?

A rentabilidade é um dos pilares para determinar se vale a pena comprar um imóvel para alugar. Ela é calculada dividindo o valor anual recebido de aluguel pelo preço do imóvel, multiplicado por 100. 

Por exemplo, um imóvel de R$ 500 mil que gera R$ 2 mil mensais de aluguel (R$ 24 mil anuais) tem rentabilidade bruta de 4,8% ao ano.

Porém, esse cálculo é apenas o ponto de partida. Os custos do financiamento, como juros e taxas, controlam o retorno líquido. 

Em geral, no Brasil, a rentabilidade líquida de imóveis residenciais pode atingir 19,1% ao ano, considerando tanto o rendimento estimado com aluguel (6,2%) quanto a valorização dos imóveis (12,9%). Imóveis comerciais podem ter uma rentabilidade ainda maior, dependendo da localização e demanda.

Comparado a investimentos como Tesouro Direto ou fundos imobiliários, o retorno pode parecer modesto. Ainda assim, a valorização do imóvel a longo prazo é um diferencial a ser considerado.

Despesas comuns de um imóvel alugado

Outro aspecto importante ao avaliar se vale a pena comprar imóvel financiado para alugar são os custos associados. Além das parcelas do financiamento, há despesas que afetam a lucratividade. Veja os principais:

• IPTU: imposto anual que varia conforme a cidade e o valor do imóvel.
• Condomínio: em apartamentos, pode extrair parte significativa do aluguel.
• Manutenção: reparos eventuais, como infiltrações ou pintura, são de responsabilidade do proprietário.
• Taxa de vacância: períodos sem inquilino reduzidos a renda.
• Seguros: Proteção contra danos ou inadimplência pode ser um custo extra.

Somente após subtrair essas despesas do valor do aluguel é possível calcular o lucro real. Assim, uma análise detalhada é necessária para evitar surpresas.

O que ter atenção no momento de escolher um imóvel financiado para alugar?

Saber se pode financiar um imóvel e colocar para alugar é apenas o início. A escolha do bem influencia diretamente o sucesso do investimento. Alguns critérios ajudam a minimizar riscos e maximizar retornos.

Localização estratégica

A localização é um dos fatores mais importantes. Imóveis em áreas com alta demanda por aluguel, como bairros próximos a universidades, centros comerciais ou regiões em crescimento, tendem a ser mais procurados. 

Cidades com economia dinâmica, também oferecem oportunidades. Verificar a infraestrutura local, como transporte público e serviços, aumenta as chances de ocupação contínua.

Tamanho e tipo de imóvel

Qual o melhor tipo de imóvel para alugar como investimento? Isso depende do público alvo. Apartamentos compactos, de 1 ou 2 quartos, para solteiros e casais jovens. Já casas maiores podem ser ideais para famílias. Imóveis comerciais, como salas ou lojas, têm público específico, mas oferecem rentabilidade maior. Analisar o perfil da região ajuda a definir a escolha.

Condição do imóvel e custos adicionais

Um imóvel novo geralmente exige menos manutenção inicial, enquanto um usado pode exigir reformas. No caso de financiamento, é preciso incluir esses custos no planejamento.

Propriedades em más condições podem parecer em conta, mas os gastos extras muitas vezes comprometem as previsões. Avaliações técnicas antes da compra são recomendadas.

O que valoriza um imóvel para alugar?

Além de escolher bem, entender o que aumenta o valor de um imóvel no mercado de locação é essencial para quem quer saber se vale a pena comprar imóvel financiado para alugar. Essas diferenciais atraem inquilinos e justificam aluguéis mais altos.

Facilidade de acesso e transporte

Imóveis próximos a metrôs, ônibus ou rodovias são mais valorizados. A mobilidade é um fator decisivo para os inquilinos, especialmente nas grandes cidades.

Acabamentos de qualidade

Pisos sólidos, como porcelanato, e cozinhas planejadas elevam o padrão do imóvel. Esses detalhes aumentam o interesse e permitem cobrar mais.

Áreas de lazer e segurança

Em condomínios, piscina, academia e portaria 24 horas são atrativos. Para casas, sistemas de segurança, como câmeras, fazem diferença.

Sustentabilidade

Recursos como captação de água da chuva ou energia solar estão em alta. Além de reduzir custos, atraem moradores preocupados com o meio ambiente.

Tipos de aluguéis para imóveis financiados

Quem decide que pode financiar um imóvel e colocar para alugar precisa escolher o modelo de locação. Cada tipo tem vantagens e desafios diferentes.

Aluguel fixo

O aluguel tradicional, com contrato de 12 ou 30 meses, oferece estabilidade. O proprietário recebe um valor mensal fixo, ideal para cobrir as parcelas do financiamento. No entanto, ajustes no preço, dependendo de índices como o IGP-M, e a vacância podem ser um risco.

Aluguel por temporada

Plataformas como Airbnb popularizaram esse modelo. Ele é mais lucrativo em regiões turísticas ou corporativas, com diárias que superam o aluguel fixo. Por outro lado, exige maior gestão, como limpeza e divulgação, além de depender da sazonalidade.

Qual vale mais a pena?

A escolha depende do objetivo. Para fluxo de caixa previsível, o aluguel fixo é mais seguro. Para maximizar ganhos a curto prazo, o modelo por temporada se destaca. Avaliar a localização e o tempo disponível para gerenciamento do imóvel é fundamental.

Imóveis com alto potencial de valorização – conheça as opções do Gráfico

Investir em imóveis com alto potencial de valorização é uma das formas mais eficazes de maximizar os lucros. A Gráfico Empreendimentos oferece opções que podem ser ideais para quem busca segurança e rentabilidade. 

Conheça as opções de imóveis que se destacam pela localização, infraestrutura e perspectivas de crescimento no mercado:

Salvador–BA

La Mar Jaguaribe – 115 a 132 m²

Duo Reserva Tangará – Opções de 2 quartos com varanda ou garden

Duo Reserva Piririguá – 44,97 a 73,33 m²

Ancoratto Jaguaribe – 66,16 a 173,45 m²

Gran Reserva Alto do Imbuí – 53,81 m²

Hype Concept Home – 50,18 a 70,11 m²

Camaçari–BA

Residencial Boungainville – Opções de casas de 2 e 3 quartos

Guarajuba Ville – 137,88 m²

Vog Reserva Imperiale – 47 a 73 m²

Duo Residencial das Árvores – Casas de 2 quartos com garden

Ilhéus–BA

Vog Amado – Apartamentos de 2 e 3 quartos

Vog Marine – 53,65 a 87,47 m²

Itabuna–BA

Vog Grapiúna – 49,57 a 61,28 m²

Jacobina–BA

Vog Park Jacobina – 53,03 m²

Paulo Afonso–BA

Portal das Águas – 55,14 m²

Porto Seguro–BA

Vog Taperapuan – Opções de 2 e 3 quartos com suíte (varanda ou garden)

Santo Antônio de Jesus–BA

Vog Residence Cajueiro – 52,13 m²

Vitória da Conquista–BA

Vog Parque Premier – 86,39 a 104,73 m²

Duo Jardim Paradiso – 53,46 a 65,59 m²

Vitória Ville – 04 opções de plantas com 3 ou 4 quartos

Vitória Tower – 40,04 a 45,73  m²

Campus do Simão – 250 a 5530,58 m² (residenciais, multiresidenciais e comerciais)

Caruaru–PE

Vog Ville Caruaru Sul – 56,64 a 67,26 m²

Vog Boa Vista – 48,42 m²

Petrolina–PE

Valle do Canindé – até 113,57 m²

Residencial Pedra Linda – 48,69 m² a 106,74 m²

Investir em imóvel financiado para alugar: vale a pena para você?

Decidir se vale a pena comprar imóvel financiado para alugar exige equilíbrio entre expectativas e realidade. A rentabilidade, os custos e a escolha do imóvel são fatores decisivos. 

Com planejamento, é possível transformar o financiamento em uma fonte de renda sólida e ainda contar com a valorização do patrimônio.

Entre em contato com a Gráfico para conhecer as melhores opções e dar o próximo passo com segurança. 

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