Planejamento financeiro familiar: dicas e estratégias

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Entenda a importância do planejamento financeiro familiar para compra de um imóvel

Publicado em 30 de maio de 2024

Entenda a importância do planejamento financeiro familiar para compra de um imóvel

O planejamento financeiro familiar é fundamental para organizar a vida financeira dos membros de uma família. Além de ajudar a alcançar um determinado objetivo, como fazer uma viagem, trocar os móveis da casa, comprar um carro e, principalmente, adquirir o imóvel próprio, ele contribui para uma melhor utilização dos recursos da sua família.

Quando falamos da compra de uma casa ou apartamento, fazer um planejamento financeiro familiar é ainda mais importante, pois se tratam de bens de alto valor aquisitivo e que impactam a vida de todos da família por um longo período.

Neste artigo, a Gráfico vai te ajudar a entender o que é, como começar e qual importância do planejamento financeiro familiar. Confira!

O que é um planejamento financeiro familiar?

É uma ferramenta de gestão das finanças da família com o objetivo de controlar gastos e definir investimentos conforme os sonhos da família.

Por meio desse planejamento, você também consegue avaliar onde cortar os gastos desnecessários. Vale ressaltar que essa ferramenta exige um esforço conjunto de todos os membros da família.

Por que o planejamento das finanças é tão importante?

Porque o planejamento financeiro define prioridades ao usar o orçamento, enxergando para onde vai cada centavo, além de trazer organização para as famílias.

A relevância da definição de metas e objetivos para o planejamento

Estabelecer metas e objetivos em um bom planejamento financeiro familiar é ter praticidade quanto ao uso do dinheiro. Objetivos para o curto, médio e longo prazo contemplam toda a família e ajudam a manter a disciplina.

Quais os 4 pontos do planejamento financeiro?

Para começar sua organização financeira, veja os pontos abaixo:

Faça o mapeamento dos gastos

É preciso juntar as rendas de todos os membros da família e calcular quais são as despesas fixas. Então, conheça o orçamento e faça esse mapeamento em uma planilha.

Defina os objetivos e as metas

Estabeleça metas a curto (um ano ou menos), médio (entre um e cinco anos) e longo prazo (mais cinco anos). Dentro de cada meta, faça um plano de ação, reunindo todos os passos que devem ser seguidos para auxiliá-lo a alcançar os objetivos.

Foco e disciplina

Só é possível atingir resultados com foco e disciplina. Por isso, siga o planejamento do início até o fim, antevendo imprevistos, com tempo para aportes mensais para ter mais tranquilidade.

Diversifique fontes de renda

Ter um pouco de tudo no planejamento financeiro familiar, investindo em aluguéis e outras fontes de investimento, pode ser a melhor forma de alocar seus dividendos para que eles rendam em alguma aplicação, por exemplo.

Quais são as vantagens do planejamento financeiro familiar?

Por meio do planejamento familiar, é possível:

  • analisar quais gastos demandam mais dinheiro;
  • organização financeira;
  • pontuar o que é necessidade e quais gastos podem ser melhor aproveitados;
  • evitar compras por impulso e desnecessárias;
  • auxiliar nas tomadas de decisões financeiras ;
  • estabelecer metas financeiras e traçar um plano para atingi-las;
  • entender quais investimentos fazem o dinheiro render melhor.

Como fazer um planejamento financeiro familiar?

A ideia de como organizar as finanças de uma família com o planejamento financeiro familiar deixou você interessado, mas não sabe como colocá-lo em prática?

Confira a seguir algumas dicas que podem ajudar você a começar a tirar seu planejamento do papel.

Unifique o controle de gastos

Tem alguém na família melhor com as finanças? Essa pessoa pode ser a principal responsável por controlar os gastos e gerenciar a planilha.

Ela vai saber melhor como lidar com os dados para alimentar o planejamento, e ainda vai contribuir para unificar o controle de todos os gastos. Sempre que necessário, o responsável pode conversar com o restante da família para que, juntos, possam fazer uma revisão das despesas.

Elabore um plano de contenção

Com todos os dados em mãos, reúna-se com a família e saiba quais gastos podem ser cortados e quais podem diminuir, pelo menos temporariamente. Pode parecer um sacrifício, mas esse passo será essencial para bater as metas financeiras definidas.

Tenha uma reserva financeira de emergência

O planejamento financeiro familiar pode até começar no vermelho e ir melhorando aos poucos, mas é importante não trabalhar no “zero a zero”. Por isso, o corte de gastos é importante, pois vai ajudar a manter uma reserva financeira quando você mais precisar.

Para vários especialistas em finanças, uma boa reserva de emergência deve ter dinheiro suficiente para quitar as dívidas por um período equivalente há seis meses. Por exemplo, caso a soma das suas despesas seja de R$ 1.000, a reserva deve ser de R$ 6.000.

Faça investimentos financeiros

O valor economizado com o corte de gastos pode não ser suficiente para alcançar as metas financeiras. Ou você pode levar mais tempo do que deseja para juntar o dinheiro de que precisa.

Nesses casos, procurar investimentos financeiros com baixo risco e rentabilidade maior pode ser ótimo para fazer o dinheiro render.

Existem outras aplicações financeiras mais rentáveis, como:

3 dicas de como organizar um planejamento financeiro familiar de sucesso

Além de seguir os passos citados acima, listamos três dicas para que o seu planejamento financeiro familiar seja um sucesso. Confira a seguir.

1. Tenha uma planilha atualizada

Tudo precisa estar documentado. Só assim, ao chegar o fim do mês, será possível calcular com exatidão o que pode ser cortado e como otimizar os gastos.

Além disso, se houver alguma renda extra, esse dinheiro não fica perdido e nem é jogado como “compensação” por outros sacrifícios que você precisou fazer.

2. Assista palestras, cursos, webinars e estude o tema

Para uma organização financeira de sucesso, invista no seu conhecimento, como a regra do 50, 30, 20 que vamos apresentar ainda neste artigo para você. Existem também várias palestras sobre planejamento financeiro familiar disponíveis na internet que podem te ajudar a entender melhor o tema.

3. Corte gastos

Com tudo documentado, analise o que é necessário e o que pode ficar para depois. 

Se você precisa de uma calça, é mesmo necessário comprar a mais cara da loja? É possível ter descontos na peça? Há outra marca que ofereça a mesma qualidade, mas por um valor abaixo? Esses pensamentos devem ser aplicados em todas as áreas para evitar os gastos exagerados.

Conheça a regra dos 50, 30, 20

A divisão do orçamento é o que te auxilia na conquista de metas. O método 50, 30, 20 ajuda a economizar e organizar de forma simples e intuitiva, porque divide a renda mensal em três categorias:

  • 50%: gastos necessários que são despesas fixas mensais;
  • 30%: gastos não essenciais relacionados ao lazer e desejos da família;
  • 20%: prioridades financeiras (pagamento de dívidas, poupança, investimentos).

Benefícios para o seu planejamento financeiro familiar

Como mencionado anteriormente, aplicar a regra 50, 30, 20 ao planejamento financeiro familiar oferece diversos benefícios, incluindo uma melhor organização e controle das finanças pessoais. 

Primeiro, essa regra ajuda a estabelecer prioridades financeiras claras, destinando 50% da renda para necessidades essenciais como moradia, alimentação e transporte, 30% para despesas discricionárias, que incluem lazer, entretenimento e outros gastos não essenciais, e 20% para poupança e investimentos, garantindo uma reserva financeira para emergências e objetivos futuros. 

Além disso, a aplicação dessa regra promove uma disciplina financeira que pode reduzir o endividamento, aumentando a segurança e estabilidade financeira da família. 

Ao adotar essa metodologia, as famílias conseguem equilibrar o presente com o futuro, desfrutando de uma vida financeira mais saudável e sustentável.

A importância do planejamento financeiro familiar para a compra de imóvel

Comprar um imóvel envolve muitas burocracias. 

É preciso pensar no valor necessário da entrada, nos documentos, naquela decoração que você tanto quer… São muitos detalhes importantes envolvidos nesse processo, e sem o planejamento financeiro familiar, fica difícil concretizar o sonho do imóvel próprio.

Conheça Gráfico Empreendimentos

Com longa experiência no mercado, a Gráfico sabe e entende o cliente, oferecendo sempre as melhores condições para que o sonho da casa própria possa se tornar realidade. 

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