A busca pela casa própria é um objetivo amplamente compartilhado por muitas pessoas, mas a realidade de lidar com um financiamento atrasado pode facilmente converter esse sonho em um verdadeiro pesadelo. 

Justamente por isso, é essencial conhecer estratégias e dicas que possam auxiliar na regularização dessa situação e evitar consequências negativas, como: restrições de crédito, cobranças e ações judiciais, perda de garantias, estresse financeiro e emocional, entre outros desafios.

Nesse contexto, trouxemos neste artigo dicas e informações valiosas para aqueles que enfrentam dificuldades com o atraso no pagamento das parcelas do financiamento imobiliário.

Continue a leitura para entender as implicações do atraso no pagamento e as melhores estratégias para lidar com essa situação.

O que acontece ao atrasar a parcela do financiamento imobiliário?

Atrasar a parcela do financiamento imobiliário é uma situação que deve ser evitada, pois pode acarretar consequências indesejadas. Via de regra, quando uma parcela do financiamento imobiliário não é paga na data estipulada, podem ocorrer os seguintes eventos:

• Leilão: em casos de atrasos prolongados, a instituição financeira pode optar por leiloar o imóvel para recuperar o valor emprestado. Esse processo geralmente ocorre quando o devedor não consegue renegociar a dívida e regularizar a situação;
• Perda do imóvel: se o imóvel for leiloado, o devedor perderá a propriedade e todo o valor já investido no financiamento. Além disso, se o valor arrecadado no leilão for inferior à dívida, o devedor ainda poderá ser responsabilizado pelo saldo remanescente.

Afinal, como funciona o financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para ajudar na aquisição de imóveis. Sendo assim, entendê-lo é fundamental para tomar decisões conscientes e bem-informadas na hora de adquirir um imóvel.

Dentre suas principais regras e características, é importante ficar por dentro do prazo, dos juros e da modalidade de amortização do contrato. Assim, fica mais fácil comparar as opções disponíveis no mercado e analisar as condições oferecidas pelos bancos, escolhendo assim a melhor alternativa para o seu perfil e as suas necessidades.

Prazo

O prazo do financiamento imobiliário é o período estabelecido para o pagamento total da dívida contraída junto à instituição financeira. Ele é um dos fatores determinantes para o cálculo das prestações mensais, e pode variar conforme a política de crédito da instituição financeira e o perfil do comprador. 

Na prática, prazos mais longos resultam em parcelas menores, embora impliquem um maior montante de juros que devem ser pagos ao longo do tempo. Por outro lado, prazos mais curtos implicam parcelas maiores, porém com menos juros acumulados.

Juros

As taxas de juros aplicadas ao financiamento imobiliário nada mais são que uma porcentagem do valor financiado. Seu cálculo é baseado no perfil do comprador e nas condições oferecidas pela instituição financeira — e há três tipos principais de taxas de juros. Sendo elas:

• Fixas: a taxa de juros, neste caso, permanece inalterada durante todo o período do financiamento, proporcionando maior previsibilidade das parcelas;
• Variáveis: são ajustadas periodicamente, geralmente com base em algum índice econômico, como a Taxa Selic, resultando em parcelas mais baixas em um cenário de queda das taxas de juros, por exemplo. Contudo, elas também podem aumentar as parcelas se as taxas subirem;
• Mistas: combinam características das taxas fixas e variáveis, como uma taxa fixa por um período inicial, seguida de uma taxa variável pelo restante do financiamento.

Amortização

Por fim, a amortização é o processo de redução do saldo devedor do financiamento imobiliário por meio do pagamento das parcelas mensais. Existem diferentes sistemas de amortização, sendo os mais comuns:

• Tabela Price: neste sistema, as parcelas são iguais durante todo o financiamento, sendo que, no início, a maior parte da parcela é composta por juros e, ao longo do tempo, a proporção de juros diminui e a de amortização aumenta.
• Sistema de Amortização Constante (SAC): as parcelas começam maiores e diminuem ao longo do tempo, sendo a amortização constante e os juros decrescentes.
• Sistema de Amortização Misto (SAM): combina características dos sistemas Price e SAC, alternando períodos de amortização constante e períodos de parcelas iguais.

A escolha do sistema de amortização deve, portanto, levar em consideração o perfil do comprador, suas necessidades e sua capacidade financeira, além das condições oferecidas pela instituição.

Por que é importante manter o financiamento imobiliário em dia? 

Manter o financiamento imobiliário em dia é fundamental para evitar complicações e garantir a aquisição do seu imóvel. Primeiro porque o atraso no pagamento das parcelas do financiamento imobiliário implica a cobrança de juros e multas sobre o valor em atraso — e estes encargos são cumulativos, podendo tornar o pagamento das parcelas ainda mais difícil.

Vale lembrar que pagar as parcelas em dia é essencial para manter equilíbrio financeiro e evitar o endividamento excessivo. Afinal, eventuais atrasos no pagamento podem comprometer outras áreas do orçamento familiar, levando a um ciclo de dívidas bastante perigoso para a saúde financeira.

Manter as parcelas em dia também pode ajudar a construir e a preservar um bom histórico de crédito. Isso é importante para manter a confiabilidade junto às instituições financeiras e garantir acesso a créditos futuros, como empréstimos e financiamentos. Vale mencionar ainda que os atrasos podem resultar na inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, dificultando a obtenção de novos créditos.

Por fim, em casos de atrasos prolongados e falta de renegociação, a instituição financeira pode tomar medidas legais para retomar o imóvel. Consequentemente, pode haver a perda do bem e de todo o valor já investido no financiamento, como já vimos, além de possíveis custos adicionais decorrentes deste tipo de processo.

Dicas para evitar atraso no financiamento

A fim de evitar contratempos decorrentes do financiamento atrasado, é possível adotar algumas orientações úteis, tais como:

• Planejamento antecipado: certifique-se de que você tem um plano claro para o financiamento antes de iniciar o processo. Isso inclui entender os requisitos, prazos e documentos necessários. Planejar ajuda a evitar surpresas desagradáveis.
• Mantenha-se informado: esteja atento às comunicações e solicitação do credor. Certifique-se de verificar regularmente seu e-mail, suas correspondências ou mensagens para não perder nenhuma informação importante. Responda feliz às solicitações para evitar atrasos necessários.
• Cumpra os prazos: respeite os prazos prolongados pelo credor. É importante enviar todos os documentos e as informações solicitadas dentro do prazo. Se você precisar de mais tempo, comunique-se com o credor o mais cedo possível para solicitar uma extensão.
• Monitore seu crédito: antes de iniciar o processo de financiamento, verifique seu relatório de crédito. Certifique-se de que todas as informações estejam corretas e atualizadas. Problemas no seu relatório de crédito podem atrasar o processo de aprovação. Corrija quaisquer erros ou discrepâncias com antecedência.
• Comunique-se com o credor: Se surgirem dúvidas ou problemas durante o processo, não hesite em entrar em contato com o credor. Esteja aberto à comunicação e responda ao comando a qualquer pedido de informações adicionais. Manter uma boa comunicação pode ajudar a resolver problemas de forma mais eficiente.

 

5 dicas para quem está com financiamento atrasado

Se você está com parcelas do financiamento imobiliário atrasadas, é importante agir rapidamente para evitar complicações e garantir a aquisição do seu imóvel. Confira, abaixo, cinco formas para lidar com essa situação e minimizar os impactos negativos do atraso.

1. Reconheça o problema e avalie a situação financeira

O primeiro passo para solucionar o atraso no financiamento é reconhecer o problema e analisar a situação financeira. Sendo assim, identifique as causas do atraso e verifique se é possível ajustar o orçamento para acomodar o pagamento das parcelas atrasadas e futuras.

2. Entre em contato com a instituição financeira

Assim que perceber que está com parcelas atrasadas, entre em contato com a instituição financeira responsável pelo financiamento. Informe sobre a situação e manifeste sua intenção de regularizar os débitos. A instituição pode oferecer alternativas para renegociação ou condições especiais, a fim de facilitar o pagamento dos atrasados.

3. Renegocie a dívida

Explore também as possibilidades de renegociação oferecidas pela instituição financeira. Algumas delas podem incluir a redução temporária das parcelas, a incorporação das parcelas atrasadas às parcelas futuras ou a extensão do prazo do financiamento. Lembre-se de que a renegociação deve ser adequada à sua capacidade financeira, além de permitir o pagamento regular.

4. Priorize o pagamento do financiamento

Para evitar a retomada do imóvel, é importante priorizar o pagamento das parcelas do financiamento imobiliário em relação a outras dívidas. Ajuste o orçamento e corte despesas desnecessárias, de modo a garantir que todas as parcelas do financiamento sejam pagas em dia.

5. Busque orientação financeira

Se você enfrenta dificuldades para administrar suas finanças e regularizar o financiamento, considere buscar orientação financeira. Consultores e educadores financeiros podem ajudar você a desenvolver habilidades de gerenciamento financeiro e elaborar um plano para lidar com o atraso e prevenir problemas.

Como negociar um financiamento atrasado?

No caso de atraso no financiamento com a Caixa Econômica Federal, a instituição oferece diversas opções para facilitar a renegociação com o cliente. A Caixa disponibiliza uma variedade de canais para esse fim. Confira abaixo:

• Aplicativos Caixa: você pode utilizar os aplicativos Cartões Caixa e Habitação, disponíveis na Play Store e na App Store, para negociar suas dívidas.
• WhatsApp: uma alternativa é renegociar suas dívidas por meio do WhatsApp. O atendimento está disponível das 8h às 18h, de segunda a sexta-feira, exceto feriados. O número de contato é 0800 104 0 104.
• Central de Atendimento: se preferir, você pode entrar em contato por meio dos telefones 4004 0 104 (para capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0 104 (para demais cidades), de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h.
• Fale Conosco: outra opção é utilizar o atendimento digital por meio do Fale Conosco no site da Caixa. Basta preencher o formulário e aguardar a resposta.

Além disso, você também pode negociar diretamente em uma dos milhares de agências da Caixa espalhadas pelo Brasil.

Financie o seu imóvel com a Gráfico Empreendimentos

A Gráfico Empreendimentos é uma empresa especializada em soluções imobiliárias, com vasta experiência no mercado e compromisso com a satisfação dos clientes. Conte com a expertise da nossa equipe de profissionais capacitados, que estarão à disposição para esclarecer suas dúvidas, orientá-lo durante todo o processo de financiamento e encontrar as melhores condições para o seu caso.

Não perca mais tempo e dê o primeiro passo rumo ao seu novo lar! Entre em contato conosco agora mesmo e descubra como a Gráfico Empreendimentos pode ajudar você a financiar o seu imóvel com facilidade e segurança.

Gostou deste artigo sobre financiamento atrasado? Então, confira outros títulos no nosso blog:

• Conheça a Gráfico: a melhor opção para quem busca casas à venda em Petrolina
• Vantagens de comprar o seu imóvel na planta
• Energia solar em condomínio residencial: como funciona e quais são as vantagens