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Simuladores de financiamento imobiliário: como escolher com segurança e precisão
Publicado em 12 de março de 2024
Usar simuladores de financiamento imobiliário pode ser a sua solução ideal neste momento tão importante que é realizar o sonho da casa própria.
Nesse contexto, saber quais são essas ferramentas traz clareza e assertividade em suas decisões financeiras. Leia este artigo até o fim e entenda como descomplicar o processo de aquisição de imóveis optando pelo financiamento imobiliário.
O que são simuladores de financiamento imobiliário?
São plataformas on-line que simulam e fazem projeções para que você tenha informações sobre o financiamento que será feito.
Por meio dessas plataformas, é possível escolher os melhores subsídios e as melhores condições de pagamento.
Qual é a importância de simular o financiamento imobiliário?
Você tem a possibilidade de se antecipar fazendo simulações ainda na fase de planejamento da compra de seu imóvel, por ser uma decisão de longo prazo.
Afinal, um empréstimo imobiliário é um passo importante, logo, é preciso entender os custos reais e a sua situação atual para se planejar.
O que é importante saber sobre os simuladores de financiamento imobiliário on-line?
Os simuladores on-line permitem que você explore diferentes cenários de financiamento, ajudando a decidir se financiar uma propriedade se encaixa no seu orçamento e quais instituições financeiras oferecem as melhores condições para suas necessidades específicas.
A seguir, veja os principais tipos de financiamento disponíveis e como a análise de crédito e a correção das parcelas impactam sua decisão.
Tipo de financiamento
Existem tipos de financiamento no mercado que norteiam a sua negociação perante os bancos e que mudam a forma como a taxa de juros será cobrada. Por isso, é preciso ter conhecimento do que são os sistemas de amortização Price e o SAC, os principais tipos usados no Brasil.
A tabela Price é característica por manter as parcelas fixas ao longo do financiamento, sendo a opção mais utilizada no país. Já no Sistema de Amortização Constante (SAC), as parcelas diminuem ao longo do tempo, porque as primeiras parcelas são mais altas.
Análise de crédito
Com os simuladores de financiamento imobiliário, você não consegue garantir a aprovação do crédito, já que as instituições precisam fazer uma análise de suas condições de pagamento de acordo com o seu comportamento financeiro.
Também é necessário realizar a análise de diversos documentos para que o banco aceite fazer este tipo de acordo a longo prazo. Por isso, esta análise de crédito é vantajosa para ambas as partes, já que o solicitante terá um financiamento liberado conforme o valor que conseguirá assumir nesse parcelamento.
Correção das parcelas
Outro ponto importante a ser simulado é a correção do saldo devedor em um financiamento imobiliário, entendendo as taxas envolvidas nesse tipo de negociação.
As quantias pagas mensalmente são ajustadas de acordo com as taxas básicas, como IGP-M ou INCC, e variam acompanhando a inflação. Existem taxas que podem ser calculadas no momento do financiamento para que você não seja pego(a) de surpresa com montantes incompatíveis ao seu orçamento, entendendo os valores que compõem o acordo feito em contrato.
Logo, o simulador habitacional mostra, por estimativa, a correção monetária e os valores atualizados para ajustar o valor da dívida ao longo do tempo.
Opções de plataformas para simular financiamentos imobiliários
Agora que você já sabe a importância e como utilizar os simuladores, conheça e escolha o sistema mais adequado para você.
São ferramentas gratuitas que ajudam a saber valores para financiar um imóvel, prazos e comparação de taxas para chegar ao valor ideal a esse crédito. Há bancos que oferecem essa possibilidade de simulação, assim como outros sistemas e calculadoras disponíveis.
Confira, a seguir, algumas opções que estão à sua disposição gratuitamente.
Financiamento.com.br
O financiamento.com.br é uma empresa que faz parte da holding WWI Group e oferece este simulador on-line, atuando de forma independente junto às instituições financeiras.
No site, é possível salvar suas simulações, propostas e avaliar diferentes valores escolhendo seu tipo de imóvel ideal, a localização e, ainda, simulando a partir do valor do imóvel ou de sua renda.
É uma das maneiras para descobrir qual é o melhor negócio disponível no mercado, de acordo com sua expectativa e realidade financeira, além de ser uma ferramenta simples, precisando apenas de um cadastro para que se utilize a simulação.
Aplicativo Simulador de Financiamento
Há também a opção de baixar o aplicativo chamado Simulador de Financiamento para quem tem o sistema operacional Android.
Tenha o cálculo do valor estimado das parcelas do financiamento desejado inserindo o valor a financiar, os juros e o IOF, seu prazo (em meses) e com a conversão automática entre as tabelas Price e SAC.
É possível analisar os valores até mesmo com a simulação em gráfico que o aplicativo é capaz de gerar. Para usar o app, basta deixar em branco o campo com a informação que você gostaria de ter.
Calculadora do Cidadão
Essa é uma calculadora desenvolvida pelo Banco Central, nela você consegue simular o financiamento com parcelas fixas.
A Calculadora do Cidadão é mais uma opção dentre os simuladores de financiamento imobiliário. Simule de acordo com a sua necessidade para tomar decisões bem embasadas e de acordo com o seu planejamento financeiro. Também há a opção de baixar o app no seu celular, disponível para os sistemas Apple e Android.
Analise os pagamentos mensais e de mesmo valor, considerando certa taxa de juros, liquidando um valor financiado após um determinado número de meses. Deixe também o campo que você gostaria de ter a informação em branco, e a calculadora retorna com o cálculo desejado.
Simulador Habitacional Caixa
A Caixa oferece um simulador de financiamento, assim como outras instituições financeiras. Saiba mais detalhes sobre prazos e condições preenchendo seus dados iniciais no site da Caixa, escolha uma das opções de financiamento apresentadas e preencha o valor do imóvel, além de sua localização.
Com esses e outros dados básicos no simulador Caixa, conclua e confira o resultado desse processo de simulação on-line.
Qual a taxa de juros para financiamento imobiliário 2024
A taxa atual de financiamento imobiliário oscila entre 10,49% e 11,49%, em janeiro de 2024. De acordo com especialistas da Valor Investe, há chances de diminuição da taxa de juros para empréstimos no decorrer do ano.
Ou seja, a redução de juros está no radar devido à diminuição da taxa Selic.
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